3 Cara Mengatasi Cicilan Angsuran KPR Naik (Dijamin Mudah Dilakukan)
Siapa yang tidak kaget ketika tahu cicilan KPR naik. Banyak yang shocked. Kami pun pernah mengalaminya. Tapi, ternyata kami menemukan beberapa solusi praktis untuk mengatasi angsuran KPR yang naik.
Namun, sebelum membahas solusinya, kita perlu tahu dulu trigger-nya. Kenapa cicilan kredit naik ?
Di dalam KPR, ada yang namanya bunga fix dan bunga floating. Keduanya digunakan oleh bank dalam mengkalkulasi cicilan kredit.
Bunga fix itu umumnya rendah, tetap dan hanya berlaku beberapa tahun dalam masa kredit (misal 2 atau 3 tahun).
Setelah bunga fix selesai, bank akan pindah menggunakan bunga floating. Ciri bunga floating adalah mengambang mengikuti pergerakkan bunga pasar dan berlaku sampai kredit lunas.
Nah, masalahnya, tingkat bunga floating ini lebih tinggi dibandingkan bunga fix. Saat ini, bunga fix sekitar 9% sementara bunga floating 13%.
Terkait komposisi bunga ini, penyebab cicilan KPR naik ada dua:
- ketika pinjaman KPR beralih dari bunga fix yang rendah ke bunga floating yang lebih tinggi. Contohnya dari bunga fix 9% naik ke bunga floating 13%.
- ketika peminjam sudah dikenakan bunga floating (masa bunga fix selesai) maka setiap kali bunga pasar naik imbasnya cicilan KPR akan ikut naik karena bunga floating mengikuti pasar.
Hal ini pernah kami rasakan beberapa tahun lalu. Waktu itu dalam 1 tahun, angsuran KPR naik dua kali karena bunga di pasar meningkat.
Naiknya Bunga KPR
Apa langkah – langkah yang bisa dilakukan untuk mengantisipasi atau paling tidak mengurangi beban naiknya cicilan KPR.
1. Bunga Fix Terpanjang
Dalam penawaran KPR, bank biasanya menawarkan bunga fix dalam berbagai periode waktu. Bisa 1, 2, 3 atau 5 tahun.
Artinya, jika peminjam mengambil periode 1 tahun, bunga fix hanya berlaku 1 tahun, sementara jika mengambil periode 5 tahun maka berlakunya bunga fix selama 5 tahun.
Untuk meredam naiknya cicilan, paling tidak untuk sementara waktu, Anda bisa mengambil KPR dengan masa bunga fix yang paling panjang. Karena selama itu, cicilan KPR Anda tidak akan berubah dan menikmati bunga yang relatif rendah.
Sayangnya, jarang yang memanfaatkan ini. Kenapa ?
Periode bunga fix yang paling panjang (5 tahun) lebih tinggi dibandingkan bunga fix yang periodenya lebih pendek (1 tahun). Contohnya, di salah satu bank, bunga fix 1 tahun 8.75% sedangkan bunga fix 5 tahun 9.25%.
Banyak peminjam lebih tergiur rendahnya bunga fix periode pendek. Mereka lupa bahwa makin pendek periode yang dipilih, maka kemungkinan lonjakan cicilan karena kenaikkan bunga akan lebih cepat dirasakan.
2. Take Over KPR
Take over adalah memindahkan pinjaman KPR ke bank lain. Jadi, Anda lunasi KPR di bank yang sekarang kemudian mengambil kredit baru di bank lain.
Dengan menjadi peminjam baru di bank lain, Anda bisa menikmati lagi tingkat bunga fix yang lebih rendah. Karena bank memberikan bunga fix kepada peminjam baru.
Misalnya, Anda pinjam KPR ke bank A yang memberlakukan skema bunga fix 9.25% selama 2 tahun dan bunga floating setelah itu. Setelah 2 tahun, bunga cicilan KPR Anda naik ke 13.00% bunga floating.
Lalu, Anda take over KPR ke bank B yang punya skema sama, yaitu bunga fix 9.25% selama 2 tahun dan bunga floating setelah itu. Maka, bunga cicilan KPR Anda akan turun dari seharusnya 13.00% di bank A ke 9.25% bunga fix di bank B.
Tapi, take over membutuhkan biaya yang cukup besar. Baca penjelasan lengkap di “Serba Serbi Biaya Take Over“.
Jadi, Anda perlu berhitung dengan cermat cost & benefit antara: (1) pengeluaran untuk biaya take over dan (2) keuntungan dari turunnya cicilan KPR dengan melakukan take – over KPR.
3. KPR Bunga Floating
Memanfaatkan produk KPR floating yang sudah diluncurkan beberapa bank. KPR Floating adalah produk yang tidak ada bunga fix karena sejak awal bunganya sudah langsung floating.
Tapi, bunga floatingnya di KPR ini berbeda karena diberikan diskon bunga, sehingga besarnya menjadi tidak setinggi bunga floating yang umumnya dibebankan ke peminjam setelah masa bunga fix selesai.
Supaya lebih jelas, mari kita lihat contoh produknya. Ada dua bank yang kami tahu menawarkan KPR floating:
- CIMB Niaga
- Commonwealth Bank.
CIMB Niaga
Bank ini meluncurkan produk KPR Transparan yang menawarkan bunga floating sejak awal masa pinjaman dengan mengacu pada Suku Bunga Bank Indonesia (SBI) ditambah margin 3%.
Bunga floating ditentukan dengan formula = SBI + 3%.
Sehingga, dengan saat ini SBI 6.5% maka bunga floating menjadi 9.5% (6.5% + 3%). Bunga floating ini lebih rendah dari bunga floating yang umumnya berlaku, yaitu 13.00%.
Commonwealth Bank
Bank ini memiliki KPR Bebas yang menawarkan bunga floating sejak awal dengan formula bunga floating yang umum berlaku diskon 2%.
Jad, bunga floating KPR Bebas akan selalu lebih rendah dibandingkan bunga floating umumnya karena diberikan potongan bunga sebesar 2%.
Jika saat ini bunga floating Commonwealth Bank adalah 13.5%, maka KPR Bebas menetapkan bunga floating 11.5% (13.5% – 2%).
Apa keuntungan mengambil KPR Floating ini? Anda bisa menikmati bunga floating yang lebih rendah karena diskon (2%) yang berlaku sampai dengan pinjaman lunas.
Apa kerugiannya? Anda tidak bisa menikmati bunga fix yang lebih rendah karena sejak awal sudah langsung menggunakan bunga floating (meskipun lebih rendah dari normal-nya bunga floating di pasaran).
Simak soal KPR Floating ini dalam “Pengalaman Mengambil KPR Bunga Murah“.
Update
Simak tulisan terbaru dari Penulis Tamu kami yang membahas keuntungan KPR Bunga Floating, yang ringkasannya bisa dilihat dalam tabel dibawah ini.
Tanya Jawab
- Apa itu cicilan KPR
Kewajiban pembayaran angsuran pinjaman KPR setiap bulan
- Apa faktor utama yang menentukan jumlah cicilan KPR
Bunga, jumlah pinjaman dan tenor pinjaman.
- Faktor paling berpengaruh dalam perubahan cicilan KPR
Bunga KPR. Jumlah pinjaman dan tenor pinjaman tidak berubah.
- Apa penyebab bunga KPR berubah
1) Bunga di pasar berubah dan 2) perubahan dari bunga fixed ke bunga floating.
- Bagaimana cara mengatasi cicilan KPR yang naik
1) Ambil pinjaman KPR dengan bunga Fix yang panjang; 2) pindahkan pinjamaan (take over ke bank lain); 3) gunakan KPR floating sejak awal kredit.
Kesimpulan
Naiknya bunga cicilan KPR adalah kemungkinan yang senantiasa harus siap dihadapi oleh peminjam. Namun, peminjam bisa melakukan sejumlah langkah untuk mengatasi hal tersebut.
Semoga tips yang kami sampaikan diatas bisa menjadi panduan yang bermanfaat bagi peminjam untuk menghadapi kemungkinan kenaikkan cicilan KPR dengan lebih tenang dan tanpa rasa khawatir.
health insurance continuation rights illinois law auto owners insurance st cloud mn esis auto insurance geico auto insurance reddit cargo insurance for auto haulers how to prepare for an auto insurance appeal does having a child make car insurance cheaper interstate auto insurance reno nv auto insurance pawtucket ri auto insurance sparks range rover insurance quotes nj car insurance online can you cash out on a term life insurance policy instant auto insurance coverage online auto insurance san clemente ca should i cancel my whole life insurance policy stanford auto insurance need auto insurance today auto insurance quotes memphis tn geico auto insurance espanol best place to buy car insurance online calling insurance after accident general liability insurance for snow plowing auto insurance code 148 central auto insurance kings canyon car insurance quotes albuquerque nm group insurance quotes derby insurance solutions auto insurance now pay later addiction treatment insurance coverage do medicare premiums count as self employed health insurance georgia group health insurance small business thehartford car insurance benefits of geico car insurance hartford automobile insurance company attorney car accident insurance maine automobile insurance plan heartford auto insurance insurance administration software omaha insurance quote nco insurance the hartford car insurance company hpso insurance rating lawrence car insurance henry's auto insurance near me aaa insurance manchester nh insure oklahoma income guidelines insure oklahoma income guidelines 2019
0 Response to "3 Cara Mengatasi Cicilan Angsuran KPR Naik (Dijamin Mudah Dilakukan)"
Posting Komentar